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青岛港骗贷案背后：仓单质押益处链错综
中国进出口银行等17家银行深陷148亿信贷黑洞
《中国经济周刊》记者劳佳迪|上海报道
提到水域宽深di青岛港，业内常用四ge字：口小腹年夜。这原本shi用来形容其作为自然良港di优质特征，往常却很贴切di描绘le当di爆发di一宗骗贷丑闻。
zai经由连ri发酵后，当di年夜宗商品融资规模di仓单一再质押内幕被一一揭开。当然风闻中背负着百亿风险敞口di十几家银行至今三缄其口，外界仍shi能从涉案企业土di子规模管窥年夜约。
“青岛港成le第二ge上海钢贸圈。”一家涉案银行公司信贷部人士私行对《中国经济周刊》暗示。此前zai上海呈现di钢贸信贷黑洞同样剑指仓单质押。
曾shi融资新宠di立异体例，为何一夜间沦为令人默然寡言di银行败笔？细究之下，一条潜轨则丛生di灰色益处链将银行业推向le危机深渊。
一女多嫁银行只看身世
6月6ri刚刚zai喷香港上市di青岛港(6198.HK)倏忽深陷风暴眼，被步履视作一同you色金属融资骗贷案di事发di。始作俑者shi具you错乱商业幅员di青岛德正资本控股you限公司(下称“德正资本”)掌舵人陈基鸿。
东窗事发shi因为德正资本di全资子公司德诚矿业。它将一批矿石货物存于一家仓库，却“一女多嫁”，从分歧仓储公司处出具le仓单证实，并应用这些仓单去分歧银行一再质押融得巨资。
原本看似息事宁人di潜轨则，与反腐飓风冤家路窄，掌舵人陈基鸿近ri被曝因涉西部矿业(5.50，-0.02，-0.36%)(601168.SH)前董事长毛小兵案被“辅佐查询拜访”，从而激起业内狂澜。依据青岛银监局公开信息，盘子复杂di“德正系”zai当didi金融授信额度就高达148亿元，外埠风险敞口仍zai排查中。
综合媒体报道看，此次“蹚浑水”di青岛银行不会少于17家，简直家家自危。记者试图联络被曝授信额度以40亿元居首di中国进出口银行和以21亿元居次di中国银行(2.57，0.01，0.39%)，采访均遭拒绝。
“质押shi斗劲平安di一种贷款体例，因为其本色就shi贷款人取得le对质押品di节制权，但银行就shi因为仓单zai手，自认获得le对库存di节制权才失踪以轻心肠。”上海财经年夜学现代金融钻研中心主任奚君羊对《中国经济周刊》暗示。
“像房产这样di不动产，银行能够经由房产证等取得直接节制权，而关于原资料等动产，银行不成能建一ge仓库来保管，只能经由一些单据来取得节制权，但这种单据经常存zai造假和一再运用，银行很难识别。”奚君羊如shi说。
而zai业内助士眼中，仓单质押营业牵扯多头，流程上di年夜走捷径，ye招致le风险淤积。“从规范流程看，从风险查询拜访阶段到发放贷款阶段都you良多轨范，好比说前期要核本色押品di畅销水平、寄望商品di保值性、核对存货仓库di规模和设备前提，后期要核实提货仓单正轨与否，到工商局打点质押注销时，还要和贷款企业一同持仓单和进货发票打点，请工商部门一同中止评价，实施事前节制，”上述涉案银行人士则对《中国经济周刊》诠释道，“但实践操作起来，银行思考到成本和核对di难度，根基都shi简化流程di。”
据记者体味，详尽简化中心式搜罗选择出一些中心政府可能为其背书di“红顶企业”，而疏忽le对质押品自身di充沛查询拜访。某银行从事质押品价值评价di资深人士对《中国经济周刊》坦言，往常银行di风险定价才干和打点手艺依然滞后，对质押贷款di违约率和违约损失踪率钻研ye不够深化，难以ba握风险和收益之间di平衡，所以更依靠诺言担保。
线团难解黑色益处链错综
“常见识仓单质押shi由银行统一授信给它觉得靠谱di仓储公司，或者shi仓储公司为企业寄放di货色供给反担保，非论哪一种，仓储公司都zai口岸充任着诺言主体，”前述资深人士透露，“它shi仓单质押营业di中心人和担保方，诺言、打点水平关于维护银行和贷款企业天时益至关主要，但同时因为行业杂乱度很高，十分轻易结成益处联盟。”
上海国际金融学院院长、沪港金融高管联席会议理事长陆红军ye对《中国经济周刊》分解，当然仓单质押shi近几年才睁开起来di银行营业，但曾经疾速组成le一条益处链。“youdi公司zai正常运营di时分会打擦边球，经由一再质押增添融资额度，银行、仓储公司和商业商之间shiyou一种潜轨则di，出格shi一些银行为le追求业绩，对勾当性斗劲好di企业放松审核。”
据记者体味，年夜都仓储公司打点粗放、设备陈旧，ye未与银行联网，组成le监管脱节。you些物流企业当然树立le仓储打点信息系统，但zai客户企业资信信息集成、交流分解、营业流程监控方面仍达不到请求，出格shizai异di仓库监管di过程中，统一商品一再质押现象很常见。
“好比质押品出质后没you实施移库，依然寄放zai原仓库中，就极易爆发仓库一再开具仓单，使统一商品一再质押担保di状况。”一位国you银行授信营业部人士通知《中国经济周刊》，除le一再质押，还存zai质押品被犯警挪用di风险，“因为信息不合错误称，很难完整避免质押品未经质权人(即银行)赞成而被转移，银行di质押权可能失位气象。”
这条益处链上，银行信贷人士自身ye遭遇le道德拷问。you报道称，因为仓单质押贷款利率较高，部门银行信贷部同样滋长寻租。
而作为货色监管方di仓储企业除le收取传统di仓储费、货色收支库费用外，还能够拿到监管货色价值至少0.1%di监管费用，被良多仓储企业看作新天时润增添点。
仓储疑云仓单名目五花八门
zai青岛港曝光di骗贷案中，仓储公司脚色敏感，但仍藏于公家视野背后。今朝被媒体挖出di一家涉案公司shi国际仓储巨子新加坡迅通集团，其为德诚矿业出具le仓单。
据公开资料，迅通集团成立于1970年，1993年zai新加坡胜利上市，2004年被C&P集团收购并控股运营，shi新加坡最年夜、最早di上市物流公司，zai全球di首要口岸城市设登时分支涵盖40多ge国家、120ge口岸和1200ge内陆点，简直袒护le全球规模内di海运营业。
you分解觉得，即便没you介入和贷款企业di“共谋”，仓储企业至少ye存zai着复杂di打点裂痕。事实上，位置殊为主要di仓储业至今连正轨di仓单名目都没you统一，就以金融立异之姿被普遍应用。
据记者查询拜访，仓单shi质押贷款和提货di凭证，shiyou价证券，yeshi物权证券，当然自己国《合同法》中轨则le仓单上必需记实di内容，但今朝运用di仓单却shi由各家仓库自行设计，体例很不统一，加年夜le银行辨识真伪和仓储企业仓单打点di难度。
《中国经济周刊》记者察看le几家仓储企业开具di仓单，寄望到因为还没you组成社会化di仓单市场，每ge仓储企业开出di仓单名目、内容、合同条目彼此不统一，操作流程更shi不尽不异，使仓单仅仅相当于存货凭证，不shi真正意义上diyou价证券，通顺性十分差。
对仓储业钻研颇深di一位机构分解员对记者建言，应该尽早树立规范仓单市场，作为zai注册di规范仓库中统一di提货凭证，“实施规范仓单能够统一注册商品，统一注册运转，完成统一交割，这you利于构建统一di仓单系统。”
银行信息不共享征信系统失踪效
当di部门涉案银行对德正资本di授信额度 “归根到底，这种一再质押di呈现首要仍shi自己们整ge诺言系统失慎密，好比说一ge企业到一家银行质押，只需这家银行知道，其他银行并不知道，一旦物品典质多次，名义上银行对质押品you节制权，本色上却没you。”奚君羊对记者分解，这shi因为整ge银行系统di信息不合错误称，对客户信息di汇集、供给还不完美，存zai瑕疵和不足。
“整ge征信系统还需求完美，企业和一家银行爆发di一切生意，其他银行要能共享这些信息，当然央行[微博]曾经youle一ge这样di征信系统，但只shi针对诺言贷款di，任何企业zai一家银行爆发di任何贷款，其他银行都能够查到，而质押di信息却shi封锁di。”奚君羊通知记者，银行一方面无法经由联网信息直接获知质押品di信息，一方面又理所当然觉得质押品能够供给出借贷款di保证，招致疏于提防。
“企业诺言和相关记实今朝shi分手zai工商、税务各ge分歧部门中di，部门之间di信息不通顺，相当于‘九龙治水’di状况，银行很难取得无缺di诺言记实中止you用di看管。”zai银行授信营业部工作近10年di于启光(假名)通知《中国经济周刊》，“最起码ye应该树立统一di震产评价注销系统，终le割裂di场所排场，这里面就牵动着各ge部门自身天时益，要you更高规格di牵头人来中止顶层设计。”
据于启光引见，现you针对动产di评价注销要给各ge部门交费，不只手续费高到占企业融成本钱di20%摆布，而且流程相当繁琐，与贷款周期经常爆发错配。他还暗示，因为没you统一di公示轨制，关于法令轨则di税收、工人工资和土di出让金等优先权益都没you统一公示di机制，银行作为质权人无从查询。
“zai轨制安插you所改善之外，银行自己ye应该增强风控熟悉，不能觉得拿到一些简单di单据就自觉得万事年夜吉，这种粗放di认知体例自身shi和现代商业风险熟悉脱节di。”奚君羊填补道。
(实习生高天齐对本文亦you进献)
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