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新华社记者王涛、王淑娟
截至今朝，搜罗五年夜国you商业银行zai内已you12家上市银行交出le2013年“功效单”。互联网金融di冲击、经济下行di压力、坏账风险di冒头号要素都让利润光鲜di银行增添le危机感。
从上市银行2013年di年报中能够看到，上市银行去年并不轻松。面临存款搬场di尴尬，息差收窄di无法以及坏账风险di忧虑，上市银行事实能否hold得住？
“存款搬场”难挡
“小我存款正zai被互联网金融等产物分流，这对批发存款占斗劲高di银行组成le冲击。”平安证券分解师励雅敏说。
2013年下半年，以余额宝为代表di“草根理财神器”睁开le与传统银行di“存款争夺战”。zai层出不穷di“宝宝军团”di夹攻下，银行活期存款面临le复杂di流失踪压力。
上市银行发布di年报考证le这一点。当然2013年上市银行活期存款余额坚持增添，但增速曾经较着放缓。依据年夜聪慧统计di数据，已发布年报di12家上市银行2013年存款总额为67．9万亿元，仅仅比2012年di64万亿元环比增添le3．9万亿元，这样di增添幅度对比历史水平较着下滑。
zai存款总额中，活期存款di“流失踪”趋向较为较着，这和去年下半岁首步异军突起di“宝宝军团”不无关系。好比光年夜银行批发活期zai存款总额中di占比从7．19％下降到6．49％，企业活期则下降3．75ge百分点。
zai“存款搬场”di倒逼之下，去年以来不少国you年夜行ye初步陆续介入到存款利率“上浮到顶”di行列中，youdi银行以至ye推出leT＋0天文财富品，和“宝宝军团”们一决凹凸。
国泰君安银行业分解师邱冠华觉得，货泉基金与活期存款存zai显著替代关系，跟着货泉基金“类现金”功用di完美，估量自己国银行企业及小我存款中活期存款占比可能zai3年至5年后加速下滑至30％以下。
“息差收窄”难止
作为银行盈利才干主要指标之一di息差ye普遍呈现下滑。
不时以来上市银行di首要利润来历shi“吃利差”，而低成本揽得di存款就shi这种传统盈利体例di“基石”。从2013年年报来看，跟着存款脱媒历程di演进，这一“基石”曾经被撼动，银行依靠利息收入di比重zai慢慢下降，同比增速曾经低于手续费及佣金收入di增添。
曩昔，息差收窄di首要启事shi利率市场化带来di存款成本上升和贷款成本下降，而去年以来，互联网金融产物di冲击实践上ye给银行di净息差添加le不小di压力。
中国银行国际金融钻研所发布di陈述指出，互联网理财富品分流le银行存款，并经由和谈存款中心式再投回银行，这增添le银行di欠债成本。跟着银行欠债成本越来越高，利差将不时收窄。
股份制银行中，平易近生银行2013年净息差为2．49％，同比下降45ge基点，光年夜银行净利息收益率为2．16％，同比下降38ge基点。遵照ri均余额计较，兴业银行2013年全年di净息差为2．44％，同比下降le21ge根基点。
而一贯“财年夜气粗”di五年夜国you银行，除le中行，其他四家银行di净息差ye同样呈现分歧水平di下降。其中工商银行2013年净息差为2．57％，比2012年下降9ge基点；农行2013年di净息差为2．79％，同比下降le2ge基点；建行净息差为2．74％，同比略降1ge基点，交行为2．52％，同比下降7ge基点。
瑞银di陈述称，银行业短期内受互联网金融影响最年夜dishi第三方zai线支出平台对其现youdi盈利体例di冲击，以及货泉市场基金带来di净息差缩窄压力。据预算，假如总存款中you10％被货泉基金庖代，那么中国di银行业净息差将萎缩10ge基点。
“房贷风险”难控
2013年银行di不良贷款率呈现le普遍性di上涨。zai现you曾经披露年报di银行中能够看到，不良率攀升最多di兴业银行不良贷款比率0．76％，比前一年年夜幅攀升33ge基点，去年这一数据只需0．43％，而其不良贷款余额超越百亿元。
其实，zai今年2月底，同样yeshi兴业银行最早传出le暂停部门房di产融资营业di音讯zai市场上扩散，兴业银行2013年di贷款集中度zai房di财富贷款接近10％。
这或许和房di产行业di贷款风险初步显露苗头不无联络，从年报中能够看出，招商银行di房di财富贷款占比为5．97％，浦发银行为8．48％，中信银行房di产开发业占贷款di比重为8．61％，平安银行为9．55％，而平易近生银行di房di财富贷款占比则超越10％。
房di产贷款曾经成为银行关注di主要风险点之一，you市场人士解读为：房di产规模相关贷款shi上市银行一ge潜zaidi主要“雷区”。
实践上为le防控风险，上市银行di房di产贷款正zai分歧水平di收紧。截至2013年尾，建行房di产行业贷款余额达5004．28亿元，占比下降至5．83％。建行首席风险官曾俭华暗示，2014年建行将坚持房di产开发贷最多新增300亿元di请求不变，对房di产信贷投放di准入机制依然会峻厉实施名单制打点。（完）
【作者：新华社记者王涛王淑娟】(编纂：唐新) 关头字：上市银行本文来历：财经网
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